Debitorul tău a intrat în procedura de insolvență?

Cum poate firma să-și recupereze creanța?

Intrarea unui partener comercial în insolvență este una dintre cele mai dificile situații pentru un business: facturile rămân neîncasate, executarea contractelor este suspendată, iar fluxul de numerar devine imprevizibil.

Totuși, insolvența nu înseamnă că datoria se pierde automat!

Legea nr. 85/2014 oferă creditorilor câteva instrumente pentru a-și recupera, cel puțin parțial, sumele datorate de debitorul lor aflat în procedura insolvenței.

1. Ce înseamnă deschiderea procedurii de insolvență

Potrivit legii menționate, procedura de insolvență este o procedură judiciară, în competența tribunalului, ce are ca scop acoperirea pasivului debitorului, prin reorganizare sau lichidare (faliment).

Procedura insolvenței se desfășoară sub conducerea administratorului judiciar sau lichidatorului judiciar numit de instanță. Pentru mai multe despre procedură, citește aici.

Din momentul deschiderii procedurii, toate acțiunile de executare silită individuale se suspendă, iar toți creditorii nu au altă variantă legală de a-și recupera creanțele decât în această procedură judiciară (practic, o procedură de executare colectivă).

👉 Reține că, de la acel moment, nu mai poți executa debitorul prin executor judecătoresc, singura modalitate legală și obligatorie pentru a obține plata datoriilor devine procedura insolvenței.

2. Primul pas: înscrierea la masa credală

Pentru a participa la procedură, creditorii trebuie să depună declarația de creanță, în termenul stabilit de judecătorul-sindic.

🔹 Termenul este fixat prin hotărârea de deschidere a procedurii și se publică în Buletinul Procedurilor de Insolvență (BPI).
🔹 Declarația de creanță trebuie să conțină:

• suma datorată, cu indicarea temeiului juridic (contract, facturi, hotărâri judecătorești etc.);
• natura creanței (garantată, bugetară, îchirografară);
• eventualele accesorii (dobânzi, penalități).

👉 Dacă vei depăși acest termen imperativ, creanța societății tale nu mai poate fi înscrisă la masa credală și vei pierde dreptul de a participa la distribuirea sumelor obținute în procedură.

3. Verificarea și înscrierea creanței în tabelul creditorilor

După expirarea termenului de depunere, administratorul  judiciar sau lichidatorul judiciar verifică fiecare creanță și întocmește tabelul preliminar al creditorilor.

🔹 Dacă o creanță este respinsă total sau parțial, creditorul are dreptul să formuleze contestație la tribunal, în termen de 7 zile de la publicarea tabelului.
🔹 După soluționarea contestațiilor, se întocmește tabelul definitiv, care stabilește lista finală a creditorilor îndreptățiți să participe la vot și la distribuiri.

4. Ce șanse reale au creditorii să își recupereze banii

Recuperarea creanței depinde de valoarea activelor (sume de bani, bunuri imobile, mărfuri etc.), aflate în patrimoniul societății la data deschiderii procedurii și a celor recuperate pe parcursul procedurii.

Procedura de insolvență poate îmbrăca una din cele două forme legale:

a) Reorganizarea judiciară

• Debitorul propune un plan de reorganizare, prin care plățile se eșalonează pe o perioadă de până la 3 ani (cu posibilitatea de prelungire), în funcție de previziunile de venituri și de cash-flow ale societății.
• Creditorii votează planul, în funcție de categoria din care fac parte (garanții, chirografari, bugetari).
• După confirmarea planului de către judecătorul-sindic, debitorul își continuă activitatea și efectuează plățile conform graficului aprobat

b) Falimentul (lichidarea)

• Bunurile debitorului sunt valorificate (vândute), iar sumele obținute se distribuie creditorilor potrivit ordinii de prioritate stabilite de lege (art. 161 din Legea 85/2014).
• Prima dată vor fi plătiți creditorii garantați (cu ipoteci, gaj etc.), apoi urmează creanțele salariale, creanțele bugetare, iar creditorii chirografari (fără garanții) sunt plătiți ultimii.

4. Rolul activ al creditorului în procedură

Legea pune la dispoziția creditorului care să le asigure un grad cât mai mare de recuperare a sumelor datorate de debitor:

• participă și să voteze în adunarea creditorilor,
• poate face parte din Comitetul creditorilor, organism care supraveghează activitatea administratorului judiciar;
• propune deschiderea procedurii de faliment dacă debitorul nu respectă planul;
• să confirme sau să infirme administratorul judiciar/lichidatorul judiciar și să conteste măsurile nelegale ale acestuia,
• să voteze planul de reorganizare sau regulamentul de lichidare a activelor debitorului în faliment;,
• să obțină orice acte sau informații privind debitorul sau procedura.

Concluzie

Procedura de insolvență nu este un capăt de drum pentru creditori, ci o șansă reală de recuperare, dacă acționează rapid și corect.

  Înscrierea la masa credală nu garantează plata integrală a datoriei, dar îți poate oferi șansa de a primi o parte din sume și de a avea un cuvânt de spus în procedură.

Colaborează cu un avocat specializat în insolvență – procedura e strict formală și orice greșeală procedurală poate însemna pierderea creanței.

📌 Dacă ai un partener intrat în insolvență și vrei să-ți recuperezi sumele datorate, contactează-mă pentru a-ți crește șansele de reușită!